요즘 시대는 신용이 굉장히 중요해졌습니다.
신용을 바탕으로 카드를 쓰거나 돈을 빌리거나 할 수 있죠.
사실상 우리의 신용으로 모든 것을 할 수 있다고 단언할 수 있습니다.
그렇다면 신용은 무엇으로 판단되느냐?
바로 우리의 신용등급입니다.
물론 신용등급도 내가 가진 자산이나 매달 월급으로 들어오는 가처분소득 등으로 판단되지요.
어쨌든 대출이나 신용카드를 사용할 때는 이런 신용등급이 제일 중요합니다.
하지만 어처구니 없는 이유, 혹은 나도 모르는 사이에 신용등급이 하향되기도 합니다.
그렇다면 신용등급을 올리셔서 복구하셔야겠지요.
오늘은 이렇게 신용등급을 올릴 수 있는, 혹은 신용등급에 도움되는 한도에 대해서 알려드리도록 하겠습니다.
목차
1. 신용등급이란?
2. 신용카드 한도와 신용등급의 관계?
3. 신용점수 올리는 법- 3가지
4. 신용카드 한도 상향 불이익?
5. 사회초년생 신용카드 한도 추천
1. 신용등급이란?
누구나 '신용등급'이라는 말을 많이 들어보셨을 겁니다.
신용등급이란 신용점수로 매겨진 등급을 말합니다.
신용점수는 금융 회사들이 여러분들의 대출 여부 혹은 금리, 신용카드 한도를 결정하게 하는 하나의 척도입니다.
신용점수는 보통 1점부터 1000점까지의 점수가 부여됩니다.
아무래도 1에 가까울 수록 대출을 받기는 어렵겠죠..
700점대 이하부터는 사실상 신용등급 6등급 아래에 표준하는 점수입니다...
뿐만 아니라 금리가 높거나 신용카드 한도가 낮게 부여될 겁니다.
그러나 이 신용점수는 무조건 고정되는 것은 아닙니다.
어떻게 대처하느냐에 따라서 올라갈 수도 있고 내려갈 수도 있는 것이죠.
따라서 하향됐다고 마냥 슬퍼하지 마시고 제가 말씀드리는 방법대로 조금씩 올리시면 됩니다.
2. 신용카드 한도와 신용등급의 관계?
금융감독원에 의한 신용등급별 특징은 다음과 같습니다.
신용점수를 다시 1부터 10등급으로 나누어서 최종적으로 신용등급을 부여합니다.
물론 2020년 이후로 모든 금융회사에서 신용점수만 반영하고 있긴 합니다.
하지만 이전의 신용등급도 한번씩 살펴보면서 비교해보는 것이 관리하는 데는 좋을 겁니다.'
사실상 이런 신용등급(점수)가 우리의 신용카드 한도를 좌우합니다.
| 등급 | 특징 |
| 1-4등급 | 만 19세 이상 신용카드 발급 가능. 월 가처분소득에 따라서 한도 상이함. |
| 5-6등급 | 가처분소득의 3배 내에서 한도가 결정됨. |
| 7-10등급 | 이용 대금 결제 능력을 증명할 때만 발급이 가능함. 가처분소득의 2배 내에서 한도가 결정됨. |
신용카드 한도 신용등급과의 관계가 당연히 있는 셈이죠.
신용등급을 알고 싶으신가요?
혹은 내 신용등급에 대해 문의하거나 이의를 제기하고 싶다?
당연히 가능합니다.
아래의 전화번호에 문의하시면 이의를 제기하실 수 있으며 왜 신용등급이 이렇게 나왔는지 근거를 알 수 있습니다.
따라서 궁금하신 분들은 이용하시기 바랍니다.
- 금융감독원 : 1332
- 나이스 : 1588-2486
- KCB : 02-708-1000
3. 신용점수 올리는 법- 3가지
신용점수는 생각보다 올리는 것이 쉽습니다.
다만 기간이 오래 걸릴뿐이죠.
그럼에도 참을성을 가지고 꾸준히 실천하시다보면 조금씩 오르는 점수를 보실 수 있습니다.
여러가지 방법 중에 우선 실천하기 쉬운 방법 5가지만 알려드리도록 하겠습니다.
1) 오래된 연체 하나씩 없애기
사실 신용점수를 가장 많이 깎아내리는 것 중에 하나는 바로 '연체'입니다.
연체는 금융 회사에서 가장 싫어하는 거죠..
물론 그럴 수 밖에 없습니다.
예를 들어 신용카드로 말씀드리겠습니다.
여러분들이 신용카드를 사용하는 것은 결국 카드 회사에 빚을 지고 돈을 소비하는 것이죠.
그런데 이 카드 대금을 연체한다?
그말은 곧 회사에서 지출만 하고 끝! 이란 소리죠.
한마디로 회사 돈 나가고 끝난 상황인겁니다.
카드사에서는 재앙이겠죠?
100만원 연체된 사람 100명이 있다고 생각해보면 무려 한달에 손실만 1억원입니다..
그러니 연체가 된다? 그러면 신용점수를 깎을 수 밖에 없는 겁니다.
그런데 그거 아시나요?
연체에 중요한 건 액수가 아니라 연체된 기간입니다.
연체가 오래되면 오래될 수록 점수가 많이 깎입니다.
따라서 상황하실 때는 무조건 오래된 연체부터 없애고 봐야합니다.
그리고 제!발! 연체 되지 마세요ㅠㅠ 그럴바에는 신용카드 자체를 쓰지 마세요..
물론 우리 모두 사람이라 실수로 연체될 수도 있긴 하지만 평소에 자동이체 걸어두시고 소액이라도 절대 절대! 연체는 금물입니다.
2) 주거래 은행 한 곳 정하기
우리나라에는 참 다양한 은행들이 있습니다.
대표 은행이라고 불리는 은행만 해도 벌써 8개, 10개입니다.
각자 은행마다 고객을 끌어들이기 위해 각종 할인혜택을 제시하곤 하죠.
그렇다고 모든 은행에서 카드를 만든다? 이것은 그다지 좋은 생각은 아닙니다.
왜냐고요? 이건 고객 입장에서 이득을 볼 수 있는 부분이 현저히 적기 때문이죠.
사실 한 은행을 이용하신다면 오히려 관리하시기도 쉽고, 실적 쌓이는 것도 비교적 쉽습니다.
만약 여러분들인 한 은행, 예를들어 국민은행만 이용하셨다!?
그럼 모든 소비나 저축이 모두 국민은행에서 이루어지겠죠?
자연스럽게 실적도 엄청 쌓이게 될겁니다.
이렇게 쌓인 실적은 신용점수가 낮다고 하더라도 한등급 높은 금융권 이용이 가능해집니다.
만약 2금융권 이용자다? 실적이 있으면 상관없습니다. 1금융에서도 여러분들께 대출해주니까요.
따라서 이렇게 된다면 자연스럽게 신용 점수는 올라가겠죠.
따라서 주거래 은행 한곳만 선정한 뒤 신뢰관계가 쌓이도록 하셔야 합니다.
3) 신용카드 한도는 반만 쓰기
여러분들께서 신용카드 쓰실 때 제!발! 기억하셔야하는 내용이 있습니다.
바로 신용카드 한도인데요.
무조건 한도 100퍼를 채운다? 이건 진짜 미련한 행동입니다.ㅠㅠ
신용카드 한도는 반만 쓰시는게 현명합니다.
신용카드가 몇 개있느냐? 상관없습니다.
제일 중요한 것은 한도의 몇퍼센트를 쓰느냐입니다.
만약 한도를 꽉채운다? 오히려 그만큼의 빚을 계속 져야만 하는 최악의 경제 상황이다! 라고 판단합니다.
누가요? 카드사가요!
그렇기 때문에 한도를 차라리 상향시킨 다음 50%만 쓰시던지, 아니면 기존 한도에서 잘 활용하시던지 하셔야 합니다.
물론 반만 쓰라고 딱 몇십원까지 맞춰서 쓰시라는게 아니라..
50%에서 최대 70%까지만 쓰시는게 좋다~ 하는 말입니다.
4. 신용카드 한도 상향 불이익?
자 그러면 의문이 생기실 겁니다.
"나는 신용카드 한도 상향 하고 싶은데, 이것도 점수에 영향이 가나요?
"신용카드 한도 상향 불이익 있나요?
한마디로 말씀드리자면 영향이 아예 없지는 않습니다.
하지만 걱정하지 않으셔도 됩니다.
오히려 좋은 기회가 되기 때문이죠.
이전에 신용카드 한도 상향에 관한 글을 쓴 적이 있습니다.
한도 상향에 대한 모든 것과 불이익에 대해 구체적으로 나와있으니 궁금하신 분들은 확인해보시면 좋으실 겁니다.
5. 사회초년생 신용카드 한도 추천
신용카드 한도는 무궁무진합니다.
첫 신용카드 한도를 어떻게 할 것인지 고민이 되겠습니다.
신용카드 한도는 보통 100만원에서부터 신용카드 한도 1000만원, 신용카드 한도 3000만원,,, 등
개인의 능력과 신용점수에 따라서 천차만별입니다.
그럼에도 신용카드 처음 한도로 막 신용카드 한도 5000만원? 이러기는 쉽지 않습니다.
개인 재산이나 가처분소득이 적을 수 밖에 없기 때문이죠.
개인적으로 신용카드 한도는 개인 월급의 1/3 혹은 2/3으로 정하는게 적절하다고 생각합니다.
꽉 채워서 소비하지 않을 계획이라면 2/3정도가 적합하죠.
여유있게 소비하는 게 좋으니까요.
오늘은 이렇게 신용점수에 도움되는 것에 대해 알아보았습니다.
혹시나 신용카드 한도에 대해 궁금하신 점이 있으시다면 아래 글을 참고하셔도 좋으실겁니다.
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