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금융, 카드

신용카드 한도 상향, '이거'알면 손해없이 상향 가능!

2022. 5. 6.

신용카드 한도 상향
신용카드 한도 상향

요즘은 사회초년생분들도 신용카드를 쓰시는 추세죠.

 

신용카드를 만드실 때 신용등급에 따라서 한도가 정해지셨을겁니다.

 

다만 카드를 사용하다보면 한도 때문에 물건을 구입하지 못하는 일이 다반사죠.

 

물건을 사기 위해 신용카드를 만들었는데 신용카드의 한도때문에 구매하지 못한다라..

 

참 모순적인 일이 아닐 수 없습니다.

 

그런분들을 위해서 신용카드 한도 상향하는 방법을 알려드리도록 하겠습니다.

 

 

1. 신용카드 한도 상향? 

 

앞서 말씀드렸다시피 이미 카드를 만드실 때 여러분들의 신용등급에 따라서 분류됩니다.

 

카드사에 따라서 기준에 따라 각자에게 부여되는 한도가 다르겠죠.

 

신용카드는 연말 소득공제도 당연히 가능하고, 카드사 마다 혜택이 다양합니다.

 

소비 스타일에 따라 다르시겠지만 나에게 맞는 카드를 고르셨을 경우 아주 편리하시겠습니다.

 

하지만 이 한도 때문에 정작 물건을 구입하지 못해서 답답한 상황이 많으셨을 겁니다.

 

그럼에도 카드사에 무작정 "한도 높여주세요!!"라고 말해도 기준 미달이라면서 들은체도 안하죠.

 

그런데 어떤 사람들은 신용카드 한도를 높여주겠다는 상향 문자가 날아오기도 합니다.

 

왜 그럴까요?

 

그럼 우리는 영원히 한도를 높이지 못하는 걸까요?

 

물론 아니죠.

 

그 이유와 높이는 방법, 사회초년생 신용카드 한도/ 20대 신용카드 한도 추천도 해드리겠습니다.

 

뿐만 아니라 소수만 알고 있는 신용카드 한도 상향 불이익에 대해 알려드리겠습니다.

 

 

2. 신용카드 한도 하향 되는 2가지 이유

 

이전에 부여받았던 신용카드 한도에서 하향되신 분들도 있으실 겁니다.

 

도대체 왜 하향된건지 궁금하실 겁니다.

 

그 이유는 간단합니다.

 

첫번째, 여러분들의 결제 능력이나 이용실적이 저조하다고 평가되었기 때문입니다.

 

카드사는 월마다 신용카드로 결제하시는 금액을 체크해두었다가 한도를 재설정하게 됩니다.

 

그래서 하향이 이루어지게 되는 셈이죠.

 

 

두번째, 여러분들의 신용카드 카드 대금 결제가 연체되었기 때문입니다.

 

사실 카드사도 돈을 벌어야 하는 기업인데 연체가 늘어나게 두기 어렵겠죠.

 

그래서 한도를 조정하게 되는 겁니다.

 

이럴경우 하루 빨리 연체 금액을 상환하셔야 합니다.

 

신용등급이 다시 좋아졌을 때 카드사에게 신용카드 한도 상향을 신청하면 카드사에서 답변을 줄겁니다.

 

신용카드 카드 대금은 웬만하면 연체되지 않도록 하시는게 좋습니다.

 

 

세번째, 여러분들의 신용등급에 변화가 생겼기 때문입니다.

 

이전 신용등급에 비해서 한단계 이상 내려갔다면, 카드사에서는 자연스럽게 한도를 하향으로 조정할 수 밖에 없습니다.

 

애초에 처음 카드 만드실 때 신용등급에 따라서 설정된 한도이기 때문이죠.

 

신용등급이 낮아졌다? 그렇다면 해당 등급에 따른 한도 기준을 적용시킬 수 밖에 없는 겁니다.

 

 

네번째, 금융거래 실적 때문입니다.

 

항상 말씀드리지만 카드사는 여러분들에게 관심이 많습니다. 그럴 수 밖에 없죠.

 

여러분들의 금융거래 실적도 한도에 영향을 끼칠 수 밖에 없습니다.

 

 

마지막으로, 여러분들의 가처분소득이 줄었을 경우입니다.

 

가처분 소득이란 수입금, 한마디로 월급에서 보험료나 세금을 제외한 금액을 말합니다.

 

소비나 자유로운 예금, 적금을 하실 수 있는 돈이죠.

 

이 경우에 한해서는 이전 한도여도 충분히 결제할 수 있다는 증명만 해주면 무리 없이 상향이 가능합니다.

 

 

신용카드 한도를 지키려면?

 

한마디로, 신용등급, 결제능력, 연체 실적 등 다양한 부분에서 신경을 쓰셔야 한도를 지킬 수 있습니다.

 

 

3. 신용카드 한도 상향하는 3가지 방법!

 

3.1. 자동 한도 상향

 

우선 신용카드의 한도는 자동으로 조건이 충족될 때 상향이 가능하십니다.

 

이게 무슨 소리냐. 쉽게 말씀드리겠습니다.

 

적정한도를 지속적으로 쓰시게 되면 자연스럽게 조건에 충족됩니다.

 

카드사는 매달 여러분들의 한도 소진율(한달 사용하신 금액 / 보유하신 신용카드의 총 한도 금액)과 결제 금액을 보게 됩니다.

 

신용카드의 총 한도와 실제 한달 사용하신 금액을 따져서 소진율을 측정하죠.

 

이게 달마다 50% 이상 충족이 된다? 그러면 신용이 올라갈 수 밖에 없습니다.

 

 

신용카드를 처음 사용하시는 분들은 모르시겠지만 한도를 다 채운다고 좋은게 아닙니다.

 

오히려 달마다 많은 빚을 지게 되는 셈이죠.

 

이런 경우 매번 빚을 산더미처럼 지다가 갚고, 산더미 > 갚고..

 

다음에 안갚으면 엄청난 빚이 생기는데, 그런 분들께 한도를 높여드리는 것은 쉽지 않습니다.

 

오히려 적절히 소비하신 뒤 갚아나가고 해야 카드사의 신뢰를 얻게 되는 셈이죠.

 

물론 한도를 너무 낮게 두셔도 한도 소진율이 높아져서 부정적인 영향을 미치니 신경쓰셔야 할 것입니다.

 

예외로 정말 납부하실 능력도 되는데 한도가 너무 낮게 측정되어서 달마다 한도를 채운다?

 

그렇다면 카드사는 여러분들의 경제 능력과 갚을 수 있는 능력이 되는 지 체크한 다음 먼저 카드 한도 상향 문자를 주기도 합니다.

 

정말 능력이 되시는 경우에 한해서겠지만요.

 

 

3.2. 임시 한도 상향

 

이렇다 저렇다 하더라도 사람일은 모르는 거죠.

 

갑자기 커다란 행사 혹은 부고가 들려올 때가 있습니다.

 

가장 흔한 사례로는 결혼, 혹은 병원비, 자동차 같은 큰 금액을 사용하실 때나 장례식 등이겠죠.

 

이런 경우는 일시적으로 한 달만 신용카드의 한도를 상향하실 수 있습니다.

 

물론 카드사나 은행에 따라서 한도와 기준은 다르겠습니다만 카드사에서도 인정해주는 예외의 상황일 경우 신용카드 한도 일시 상향이 가능합니다.

 

신용카드 임시 한도 상향 불이익은 연체되지 않는 이상 없다고 보셔도 무방하니 안심하셔도 됩니다.

 

 

3.3. 개인 신청으로 한도 상향

 

그렇다면 직접 신청했을 때 한도 상향법을 알려드리도록 하겠습니다.

 

신용등급이 낮으시다고 하더라도 한도를 바꾸실 수 있습니다. 

 

하지만 심사에 통과하셨을 경우에만 가능합니다.

 

달마다 생기는 가처분 금액의 300% 내로 한도가 재부여 될 수 있습니다.

 

물론 신용등급과 여러분들의 가처분 금액, 혹은 연체 이력 등 다양한 것을 고려한 뒤 통과되며 쉽게 한도가 상향되지는 않습니다.

 

아, 그리고 만약 신용등급이 7등급이라고 하시면 가처분 금액의 200% 안쪽으로만 한도 재조정이 가능합니다.

 

= 등급의 숫자가 낮을 수록 사용하실 수 있는 한도는 높아진다는 의미입니다.

 

 

3.4. 선결제하기

 

이 것은 나의 한도를 앞으로도 쭉 늘리는 방법! 이 아닙니다.

 

정해진 한도보다 더 많은 금액을 신용카드로 결제하는 방법이죠.

 

간단하게 선결제 하시면 됩니다.

 

지금까지 소비해왔던 금액을 미리 카드사에 납부하시는 겁니다.

 

그러면 한도가 깨끗하게 초기화 될 겁니다.

 

이미 납부하신 뒤니까요.

 

이때부터 다시 결제를 하게 되면 축적되어서 원래의 한도보다 더 많이 사용하시게 되죠.

 

예) 한도가 100만원일 경우 제가 100만원을 다 채워서 결제를 했다고 치겠습니다.

 

이때 아직 납부일이 되지 않았더라도 먼저 즉시결제를 하게 되면 한도가 초기화 됩니다.

 

이제 저는 다시 이 신용카드를 사용할 수 있는 겁니다.

 

그렇다면 한달에 200만원, 300만원도 사용할 수 있는 거죠.

 

사실 신용카드는 개수가 많을 수록 손해라 이런 방법을 사용하는 것도 현명하다고 봅니다.

 

 

이외에 첫 신용카드 한도 정하실 때 가장 높은 것으로 설정하시는 것도 하나의 방법이 되겠습니다. 

 

4. 신용카드 한도 상향 불이익

 

신용카드 한도를 상향시키고 싶은 분들께서 우려하시는 건 바로 불이익이겠죠.

 

아무래도 신용카드는 말 그대로 '신용'을 바탕으로 빚을 내고, 월마다 금액을 갚는 개념입니다.

 

따라서 신용카드의 한도가 상향되면 신용점수가 아주 소폭 내려갈 수 있습니다.

 

사실 그 이유는 간단합니다.

 

한도가 100만원이었는데, 1000만원으로 상향되었다고 칩시다.

 

물론 현실에서는 이렇게까지 차이나지는 않겠지만 이해를 위해 대폭 상향된 경우라고 치겠습니다.

 

이럴 경우 한도를 꽉꽉 채워서 사용하시면 달마다 100만원의 빚이 생기셨겠죠.

 

그런데 1000만원으로 상향되어 달마다 1000만원을 사용하신다? = 1000만원의 빚이 생긴다.

 

그렇다면 이전에 비해서 900만원의 빚이 추가되는 셈입니다.

 

빚이 이전보다 9배는 더 많은데 신용도에서는 이것을 추가 부채라고 평가합니다.

 

물론 여러분들이 한도가 상향된 이후 문제 없이 카드 대금을 갚는다면?

 

오히려 신용점수가 올라가는 굿뉴스가 생기기도 하겠죠.

 

사실 신용카드 자체가 어떻게 사용하시느냐에 따라서 좋게 작용할 수도 있습니다.

 

또한 하락되는 점수도 아주 소폭이니 큰 걱정하지 않으셔도 되겠습니다.

 

 

그리고 제발! 신용카드는 될 수 있으면 조금만 만드세요..

 

이 혜택 저 혜택, 조그만한 할인 받겠다고 신용카드 막 만드시다가는 신용등급 확 떨어집니다.

 

아시는지는 모르겠습니다만 신용카드가 추가될 때마다 신용도 하락합니다.

 

여기저기서 카드 돌려막기 하거나 연체될 경우 빚이 산더미로 늘어나기 때문에 자연스럽게 하락되겠죠.

 

이 카드 만든다고 신용도 안떨어져요~라고 거짓말 치는 영업하는 사람들 말 좀 믿지 마세요!

 

그냥 필요할 때 쓸만큼, 하나 내지는 두개 정도가 적당합니다..

 

 

5. 사회초년생 신용카드 한도 추천

 

적게는 100만원 대에서 신용카드 한도 1000만원..

 

다양해서 어떤 선택을 해야할지 고민이 되실 겁니다.

 

크게는 신용카드 한도 2000만원도 있는데요.

 

과연 사회초년생 혹은 20대가 쓸만한 신용카드 한도는 얼마일까요?

 

 

수입에 따라 갈리겠습니다만 개인적인 생각으로는 월급의 1/3 정도가 좋다고 생각합니다.

 

소비 스타일에 따라서 2/3까지가 적당하실 수도 있습니다.

 

300만원을 버시면 100만원, 많게는 200만원으로 해두셔야 부담되지 않으실 겁니다.

 

큰 금액을 한번에 결제해야 할 경우는 어떻게 하냐고요?

 

그럴 경우를 대비해 할부 시스템이 있습니다.

 

사실 신용카드를 쓰다보면 간과하는 것이 있습니다.

 

바로 신용카드로 사용하는 금액들은 모두 '빚'이라는 것입니다.

 

 

사회초년생은 아직 소비패턴이 불안정한 시기입니다. 

 

가능하면 자잘한 부채를 남기지 않는게 현명합니다.

 

따라서 무조건 한도 상향을 생각하시는 것보다 자신의 소비 패턴을 파악한 뒤에 조정하시는 편이 훨씬 경제적입니다.


 

오늘은 신용카드 한도 상향하는 방법에 대해서 간단하게 알아보았습니다.

 

다음에는 신용카드 한도 초기화 하는 방법, 신용카드 한도 하향 하는 방법이나 현대카드 한도 상향 방법 등에 대해 포스팅 하도록 하겠습니다.

 

 

감사합니다.

 

 

 

 

 

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