보금자리론 대출자격, 보금자리론 금리, 보금자리론 후기 등등. 한국주택금융공사의 보금자리론에 대한 모든 정보를 확실하게 알려드리도록 하겠습니다.
보금자리론
보금자리론이라고 많이 들어보셨을 것 같은데요. 이 대출은 HF 한국주택금융공사에서 지원하고 있는 주택담보 대출입니다. 나라에서 지원해주고 있는 대출이라서 다른 기관에 비해 저금리에 기간도 넉넉합니다. 다만 자격을 깐깐하게 보겠지만, 그래도 은행이나 타 금융권의 기관에서 대출하는 것보다는 훨씬 낫기 때문에 대부분 보금자리론을 선호하시는 것 같습니다.
보금자리론을 신청하실 수 있는 분들은 민법상 성년 / 대한민국 국민 / CB점수 271점 이상입니다. 보금자리론도 세가지 종류가 있는데요. 바로 U-보금자리론, 아낌e보금자리론, T-보금자리론입니다. 오늘은 어떤 보금자리론들이 있고, 조건이나 소득기준, 대출자격, 후기 등에 대해 알려드리도록 하겠습니다.
참고로, 보금자리론은 주택 담보 대출입니다.
자세한 내용이 궁금하시거나, 대출을 원하시는 분들은 아래 바로가기를 눌러주세요. '한국주택금융공사'를 누르시면 보금자리론 상세설명 페이지로 넘어갑니다.
보금자리론 자격확인
보금자리론으로 대출받을 수 있는 자격은 다음과 같습니다.
1. 나이
민법상 성년이어야 합니다.
2. 국적
국적은 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민만 가능합니다. 재외국민, 외국국적동포는 포함하나 이외에는 불가능합니다.
3. 주택 및 소유자
- 실거주용으로 사용되는 '주택법 제2조1호의 공부상 주택
- 대출승인일 현재 담보주택 평가액이 6억원을 초과하는 주택은 취급이 불가능합니다.
- 채무자나 배우자가 소유하고 있어야 합니다.
주택에 대한 자세한 세부평가 방법은 아래와 같습니다. 누르면 다운로드 되니 눌러서 확인해보시기 바랍니다.
주택 보유수
자격요건에 주택보유수 조건도 있는데요. 채무자와 채무자의 배우자의 총 주택보유수가 해당 담보주택을 제외하고 무주택이거나, 1주택이어야 합니다. 한마디로 총 1채 내지는 2채여야 한다는 이야기입니다. 1채를 가지고 있으면 본건 담보주택을 제외할 경우 무주택이 되는거고, 원래 2채라면 1채가 되는 거죠.
보금자리론 소득기준
보금자리론 소득 요건은 부부합산 연소득이 7천만원 이하여야 합니다. 소득심사 방법 및 업무처리 기준에 관한 내용은 아래 파일에 자세히 나와있습니다. 필요하신 분들이 있을 것 같아서 첨부해두겠습니다.
자금용도
국가에서 지원해주는 대출이라 그런지 자금용도도 정확해야 합니다. 자금 용도는 크게 세가지로 나눌 수 있습니다. 자세한 내용은 다음과 같습니다.
- 구입용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청하는 경우에 해당됩니다.
- 보전용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 등기일로부터 3개월을 경과해서 30년 이내에 대출을 신청한 경우에 해당됩니다.
- 상환용도 : 구입 혹은 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출을 신청하는 경우를 이야기 합니다.
대출구조
대출은 아파트기준으로 집값의 최대 70%까지 대출이 가능합니다. 기타주택은 65%이내입니다. 다만 담보주택 소재지가 조정구역인 경우, 혹은 CB점수가 271~614점인 경우 혹은 MSS점수가 MSS운영기준에서 별도로 정하는 경우, 마지막으로 소득추정방법을 사용하시는 경우에는 담보주택의 유형별로 10%씩 차감해서 적용됩니다.
필요한 내용 관련해서 아래에 링크 걸어두었으니 궁금하신 분들은 확인해보시기 바랍니다.
1) 조정대상지역 확인하기
3) MSS운영기준에서 별도로 정하는 경우에 관한 자료
이외의 DTI관련한 기준도 있는데요. DTI는 총부채상환비율을 의미하며 총소득 대비해서 부채상환액을 말합니다. 연소득에서 매년 갚아야 하는 원금과 이자의 비율을 말합니다.
계산해보자면 DTI(%) = (주택대출 원리금 상환액 + 대출이자 상환액) ÷ 연간소득 입니다.
이 DTI는 최대 60%이지만 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 10%를 차감해서 적용됩니다.
보금자리론 실거주
보금자리론 실거주 해야하느냐에 대해서 질문을 하시는 분들도 많은데요. 전입일로부터 1년동안 계속해서 실거주를 하셔야 했습니다만, 2022년 9월 15일 이후부터는 전입 및 전입 유지 의무가 폐지되었습니다.
한마디로 실거주 하지 않아도 된다는 이야기가 되겠습니다.
보금자리론 미혼
보통 보금자리론은 신혼부부나 다가구 분들을 대상으로 많이 거론되는데요. 이 보금자리론은 미혼이어도 이용이 가능합니다. 신혼부부일 경우 우대금리가 붙는 것 뿐이고 신혼부부만 가능한게 아니기 때문입니다.
미혼이신 경우에는 본인의 소득으로만 계산되어 측정됩니다.
대출한도
대출한도는 최대 4억 2천만원입니다. 최대로 받으시려면 생애 최초로 집을 사는 경우에만 가능합니다. 이른바 생애최초 주택구입 보금자리론이라고 볼 수 있겠습니다.
미성년자 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원까지 됩니다. 이외의 경우에는 최대 3억 6천만원까지가 한도입니다.
대출만기
대출만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년까지 가능합니다.
상환방식
상환방식은 원리금 균등분할상환 / 체감식 분할상환 / 체증식 분할상환 중에 고르실 수 있습니다. 다만 신중하셔야 할 것이, 대출을 받게 되면 원금상환방식을 변경할 수 없기 때문입니다.
대출금리
대출금리는 4.15%~4.45%로 굉장히 저렴합니다. 아무래도 국가 지원이기도 하고, 주택 담보 대출이라서 그런 것 같습니다.
우대금리
우대금리로 일반 대출금리에서 감면해주기도 하는데요. 그러려면 3가지 조건에 하나라도 충족되셔야 합니다. 우대금리 조건은 다음과 같습니다.
- 사회적 배려층 우대금리 : 한부모 / 장애인 / 다문화 / 다자녀 가구 중에서 최대 2가지를 선택해서 중복으로 적용하실 수 있습니다. 하나당 0.4% 우대되고, 신혼부부의 경우 0.2% 우대됩니다.
- 미분양관리지역 내 미분양주택입주자에 대한 우대금리 0.2% 우대됩니다.
- 서민우대프로그램 우대금리 0.1% 우대됩니다.
조기상환수수료
3년 안에 대출을 갚으실 경우 이에 대해서 대출실행일로부터 경과일수별로 0.9% 한도 내에서 부과됩니다.
보금자리론 신청방법
보금자리론도 세가지 종류가 있다는 걸 아시나요? 신청하는 방법이 각자 다르니 살펴보시기 바랍니다.
1. U-보금자리론
이 보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청할 수 있는 보금자리론입니다. 주택담보대출 보금자리론 신청을 하고 싶으신 분들은 아래 바로가기를 참고해주세요. [주택담보대출 찾기] > [보금자리론] 페이지로 넘어갑니다.
주택담보대출 찾기 | 한국주택금융공사
www.hf.go.kr
2. 아낌e보금자리론
이 보금자리론은 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리해서 1번의 U-보금자리론보다 금리가 0.1% 낮습니다. 주택담보대출 보금자리론 신청을 하고 싶으신 분들은 아래 바로가기를 참고해주세요. [주택담보대출 찾기] > [보금자리론] 페이지로 넘어갑니다.
주택담보대출 찾기 | 한국주택금융공사
www.hf.go.kr
3. t-보금자리론
이 보금자리론은 은행에 방문해서 직접 신청하는 보금자리론입니다.
이외에도 주택금융공사에서 생애최초 주택구입 보금자리론을 최근부터 이용할 수 있도록 했는데요. 생애최초 보금자리론을 이용하시면 대출금액이 4억 2천으로 가장 높아지고, LTV가 높아집니다. 어떤 주택이든 LTV 80%를 적용하기 때문입니다. 이말은 집값의 80%까지 대출을 받을 수 있는 것입니다. 선순위 대출이 있어도 이용이 가능하구요. 하지만 부부 중 한명이라도 집을 구매한 적이 있었다면 불가능합니다.
원하시는 방식에 따라서 신청하실 보금자리론이 갈리는 것인데요. 자세한 내용이 궁금하시거나, 대출을 원하시는 분들은 아래 바로가기를 눌러주세요. '한국주택금융공사'를 누르시면 보금자리론 상세설명 페이지로 넘어갑니다.
보금자리론 대출 후기
보금자리론에 대해서 많은 분들이 후기를 남겨주셨는데요. 가장 대표적인 것을 꼽으라면, 금리가 시중은행이나 저축은행 등에 비해서 현저히 낮다는 점이 큰 장점으로 다가왔다고 합니다.
물론 조건이 까다롭긴 하지만 대출 가능한 금액이 크고 금리도 낮은 편이라서 오히려 만족스럽다는 이야기가 많이 나왔습니다. 또한 조건만 살펴본다면 생각보다 부결도 잘 나오지는 않는다고도 덧붙여주시더라구요.
하지만 지금은 금리가 올라가고 있는 시점이라서 조건을 조금 더 깐깐하게 보게 될 것이라고 생각됩니다. 대출을 원하시는 분들은 이런 국가에서 지원하고 있는 대출을 이용하면서 조금 편안히 가계부를 돌리시는게 좋을 거라 사료됩니다.
마무리
오늘은 이렇게 한국주택금융공사의 보금자리론에 대해 알아보았습니다.
다음에는 디딤돌대출 자격, 특례보금자리론 등에 대해 알아보도록 하겠습니다. 이외의 국가 지원 대출이 궁금하신 분들은 아래 바로가기를 참고해주세요.
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