신용불량자 대출 가능한 곳 Top 5! (금리/대출한도 비교까지)

신용불량자 대출 가능한 곳 5곳을 알아보겠습니다. 이전에는 저신용자 신용카드에 대해 알아보았습니다. 정부 지원으로 저신용자도 신용카드를 만드실 수 있게 되었는데요. '햇살론'이 궁금하신 분들은 아래 링크를 참고해주시기 바랍니다.

햇살론15 특례보증 비대면 신청방법, 자격조건(후기포함)

햇살론 15 총정리를 보고 싶으신 분들은 아래 글을 확인해주시기 바랍니다.

햇살론 15 총정리(조건, 추가대출 여부, 비대면 신청, 후기)

 

오늘은 신용불량자 대출 가능한곳에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

목차
1. 신용불량자 대출

2. 신용불량자 대출 가능한 곳
  1) P2P 대출
     (1) 8% 개인신용대출
     (2) 8% 개인사업자 대출
     (3) 피플펀드론 개인신용대출
     (4) 8% 부동산 담보 대출

  2) IT 전당포

  3) 저금리 정부지원대출

  4) 자동차 담보대출
     (1) 현대캐피탈 자동차 담보대출(중고차/할부차/화물차 가능)

  5)신용불량자 소액대출
     (1) 국민행복기금 소액대출
     (2) 정부지원 소액대출 '햇살론 15'
     (3) 스피드 신불자 대출

3. 저신용자 신용카드

 

1. 신용불량자 대출

경기도 안좋고 일자리도 줄어들고 있는 요즘, 주변에 신용불량자이신 분들도 보이곤 합니다.

 

신용불량자의 경우 아무래도 신용을 문제삼아 대출을 안해주는 곳이 많습니다. 따라서 신불자 300대출은 커녕 신용불량자 30 만원 대출, 신용불량자 100 만원 대출도 받기 힘든게 현실입니다.

 

하지만 그럼에도 신용불량자 대출방법이 존재하긴 합니다.

 

제 1금융권이 아니더라도 대출을 받아보실 수는 있습니다. 오늘은 금리(이자) 낮고 신불자 대출이 가능한 곳들을 소개해드리겠습니다.

 

주의하실 점은 연체되실경우인데요. 그렇게 되면 금리가 하늘을 치솟게 되니 제발 연체는 주의하시기 바랍니다.

 

또한 우리나라에서는 최대 금리를 24%로 한정해두고 있습니다.

 

만약 이를 넘기게 된다면 정식 대부 업체가 아닌 그냥 사채라고 보셔도 됩니다.

 

이런 경우 이자때문에 빚에 허덕이다가 더 어려운 상황이 될 수 있습니다.

 

잘 살펴보시고 주의하신 다음에 대출을 결정하시는 것을 권해드립니다.

 

 

2. 신용불량자 대출 가능한 곳

1) P2P 대출

생소하실 거라 생각하는 P2P 대출은 비대면으로 채권자-채무자를 연결해주는 신개념 대출 방식이라고 보시면 되겠습니다. 다이렉트 대출이 가능하기 대문에 제 1금융기관보다는 더 쉽게 대출받으실 수 있습니다.

 

하지만 무조건적으로 대출이 가능한 것은 아니기 때문에 부적격 판정이 되었을 경우 대출이 어렵다는 것을 알아두셔야겠습니다. 해당 대출들은 10등급 혹은 연체자 분들도 이용이 가능하며 대부분 담보대출이나 소액대출로 이용해보실 수 있겠습니다.

 

항목에 따라서 금리와 금액, 한도가 다릅니다. 하지만 금리 자체가 시중 금융보다는 훨씬 높은 편입니다. 따라서 감당가능하신 금액에 한하여 대출받으시는 것을 추천드립니다. 사실 왠만하면 이용하지 않으시는게 좋습니다.

 

간략하게 대출 항목들을 적어둘테니 필요하다고 생각되시는 분들은 직접 업체에 문의해보시기 바랍니다.

 

- 8퍼센트 대출 중개사이트, 바로가기

P2P대출 P2P투자 전문 | 8퍼센트

 

- 피플 펀드론 중개 사이트, 자세히 보러가기

피플펀드 - 보통 사람을 위한 보통이 아닌 금융

 

 

(1) 8% 개인신용대출

- 만 20세 이상 내국인만 대출 가능

- 불건전대출이 없어야 함

- 대출 심사조건을 충족시키는 분만 가능

- 직장인이나 프리랜서 등 직업에 상관없음

 

- 대출 한도 : 최대 5,000만원

 

- 대출 기간 : 최대 36개월

 

- 상환 방법 : 원금균등상환

 

- 대출 금 : 연 7.4% ~ 18.4% 고정금리

 

 

(2) 8% 개인사업자 대출

- 만 19세 이상이신 분

- 신용등급, 상환능력을 종합한 대출 가능여부

 

- 대출 한도 : 최대 3억원

 

- 대출 기간 : 6개월 ~ 12개월

 

- 상환 방법 : 원리금균등상환 / 혼합상환

 

- 대출 금리 : 연 7% ~20%

 

대출 한도가 높은 대신 기간이 짧고 금리가 높은 편입니다.

 

(3) 피플펀드론 개인신용대출

- 직장인이나 4대보험 적용되지 않는 곳에 재직 중 혹은 프리랜서, 기타 소득자 모두 가능

- 재직기간이나 신용점수 관련된 제한사항 존재(직장 있을 시 훨씬 유리함)

 

- 대출 한도 : 100만원~최대 1억원

 

- 대출 기간 : 48개월(4년)

 

- 상환 방법 : 원금균등 분할상환

 

- 대출 금리 : 연 3.5~18%

 

개인적으로는 이 대출이 가장 낫다고 생각되네요. 직장이 있으신 분들 한정이지만 기간이나 금리, 한도를 살펴보았을 때 가장 나은 것 같습니다. 4대보험 적용되지 않는 직장도 포함되기 때문에 범위가 굉장히 광범위할 것 같네요.

 

(4) 8% 부동산 담보 대출

- 만 19세 이상 내국인 한정

- 연체대출 없어야 함

- 회생/파산/신용회복 이력 없는 분

 

- 대출 한도 : 5천만원~20억원

 

- 대출 기간 : 4개월~12개월

 

- 상환 방법 : 만기일시상환

 

- 대출 금리 연6.2%~10.8%

 

이 대출의 경우 부동산(주택 등)을 담보로 하는 대출이기 때문에 한도가 굉장히 높습니다. 혹시나 해서 넣어두겠습니다.

 

 

2) IT 전당포

전당포는 왠만하면 안가시는 것을 권해드립니다만 그나마 IT 전당포는 괜찮은 것 같아서 말씀드립니다. 

 

IT 전당포는 이름 그대로 스마트폰이나 컴퓨터 등 IT 기기들을 담보로 대출을 받을 수 있는 곳입니다.

 

대부분 판매가의 80% 정도를 대출 금액으로 잡습니다.

 

하지만 금리가 시중 금융권보다 훨씬 높으며 한도가 300만원 이하인 경우가 많습니다.

 

대부분 50만원 전후로 받으실 수 있습니다. 정말 급전이 필요하실 때만 이용하시는 것을 권해드립니다. 또한 위에서 말씀드린 것처럼 법정 금리 24%를 넘는지 확인해보셔야 합니다.

 

잘 모르겠다 싶으시면 금융감독원에서 찾아보시면 정식 업체인지 아닌지 아실 수 있습니다. 

 

이외에도 중개 수수료나 선입금을 요구하는 곳이 있는데요.

 

이런 곳은 피하셔야 함을 명심하시기 바랍니다. 금융 감독원은 필요하신 분들이 있으실까봐 링크 걸어두겠습니다.

 

> 금융감독원, 바로가기

금융감독원 통합홈페이지

 

그리고 전당포 위치를 궁금해하시는 분들이 있으신 걸로 아는데요. 보통 거의 대부분의 지역에 위치하고 있습니다. 네이버지도나 카카오맵에 전당포를 치시면 당장 3~4개라도 나오기 때문에 한번 문의해보시기 바랍니다.

 

 

3) 저금리 정부지원대출

다음은 저금리 정부지원대출입니다. 지방자치단체와 신용회복위원회가 연계해서 만들어낸 대출들인데요.

 

보통 이런 대출들은 신용불량자 무직자 대출도 가능합니다. 다만 성실한 상환자를 대상으로 하고 있는데요. 최근 3년 이내에 상환을 완료한 이력이 있는 분, 채무 조정 받고 180일 이상 성실히 상환하신 분 혹은 개인회생 변제계획 승인 받고 1년 6개월 이상 성실하신 분들 대상으로 대출을 해주고 있습니다.

 

운영자금이나 생활안정자금, 학자금의 경우는 이자율이 굉장히 낮습니다. 대충 연 2~4%라고 생각하시면 되겠습니다.(금리상승에 따라서 달라질 수 있습니다.) 

 

대부분 채무조정 변제금 납입 기간에 따라서 한도가 달라지나 최대는 1500만원 내외입니다.

 

많은 종류가 있으니 자격조건에 들어가는 것에 신청해보시기 바랍니다.

 

- 희망사다리론

- LH공사 행복론

- 새출발 마중물론

- 부산광역시 부비론 / 청년 부비론

- 서울특별시 한강론

- 신용카드사회공헌재단

- 사랑가득론

- 제주 혼디론

- 충남 더행복충남론

- 전남 행복드림론

- 미소금융론

- 사회복지공동모금회론

- 대전광역시 드림론

- 경상북도 낙동강론

- 광주광역시 빛고을론

- 경기도 재도전론

- 개인회생론

- 대구울타리론

- 강원 재기성공자금

- 인천 어진론

- 기업은행 IBK희망론

 

여기 나와있는 대출들 모두 조만간 자세히 따로 다루도록 하겠습니다. 신청하시고 싶으시면 신용회복위원회 접수 / 상담 신청 하시고 심사 통과 이후 약정 체결하시면 됩니다. 그럼 여러분들 상황에 맞게 받으실 수 있는 대출을 받으실 겁니다. 필요하신 분이 있으실까봐 신용회복위원회 링크 걸어두겠습니다.

신용회복위원회

 

성실한 분들에 한해서 최선을 다해 도와드린다고 하니 한번 도움을 요청해보시기 바랍니다.

 

 

4) 자동차 담보대출

다음은 자동차 담보대출입니다. 사실 자동차를 가지고 계신 분들은 많이 없을 거라 생각됩니다만 그럼에도 자기 명의의 자동차가 있으시다면 이를 담보로 대출받으실 수 있기 때문에 알려드립니다. 연체자나 저신용자가 가능한 자동차 담보대출은 꽤 있는데 신용불량자가 가능한 자동차 담보대출은 적습니다. 따라서 이에 초점을 맞춰서 알려드리겠습니다.

 

(1) 현대캐피탈 자동차 담보대출(중고차/할부차/화물차 가능)

이 대출의 경우  3개월 이상 소유한 본인 명의의 차량이 있을 경우 가능합니다. 최대 5,000만원까지 대출이 가능하며 금리는 개인에 따라서 다릅니다. 연 2.9~19.9%라고 보시면 될 것 같습니다. 

 

원리금균등상환으로 상납하실 수 있으며 최대 4년까지 대출이 가능합니다. 취급수수료나 중도상환 수수료 등은 발생하지 않으며 모바일에서 어플로 신청하실 경우 인건비가 제외되기 때문에 훨씬 저렴한 금리로 대출받으실 수 있습니다.

 

그러나 무조건 되는 것은 아니란 것을 참고해주시기 바랍니다. 필요하신 분이 있으실까봐 어플 다운로드 링크 달아두겠습니다.

 

> 현대캐피탈 안드로이드 전용 다운로드

현대캐피탈(Hyundai Capital) - Google Play 앱

 

 

> 현대캐피탈 아이폰 전용 다운로드

‎현대캐피탈

 

 

5) 신용불량자 소액대출

보통 소액대출이라고 하면 일반 제 1 금융권 등에서 시행하고 있는 비상금대출을 생각합니다. 하지만 신용불량자의 경우 해당 소액대출이 어려울 경우가 많습니다. 위의 비상금대출에서 거절되셨을 경우 생각하실 수 있는 소액 대출이 또 있긴 합니다.

 

(1) 국민행복기금 소액대출

이 경우 연 3~4%의 금리로 최대 1,500만원까지 대출이 가능합니다. 

 

대신 자금 용도가 투명해야하며 의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 생활 안정자금 등이 해당됩니다. 성실 상환기간에 따라서 대출 한도 및 금리는 달라질 수 있습니다. 최대 5년까지 대출이 가능하며 원리금 균등 분할 방식으로 가능합니다.

 

참고로 선정 제외 대상은 다음과 같습니다.

신용불량자 소액대출

여기에 해당되지 않으시는 분들은 한번 신청해보시기 바랍니다. 

 

> 국민행복기금 소액대출, 신청 바로가기

 

 

(2) 정부지원 소액대출 '햇살론 15'

정부 지원으로 진행되는 소액대출이 다소 있는데요. 그중에서 가장 최저신용자라고 하더라도 통과되는 소액대출은 '햇살론15'인 것 같습니다. 이 대출의 경우 최소한의 기준만 충족하면 은행에서 대출을 받으실 수 있는데요. 연소득 3천500백만원 혹은 4천 500백만원 이하에 개인신용평점이 하위 20%에 해당하시는 분들에 한해서 가능합니다.

 

일반보증은 최대 700만원, 특례보증은 2000만원까지 가능합니다. 올해 12월(2022년도 12월 31일)까지는 코로나 장기화에 따른 한시적 한도 확대로 모두 2000만원까지 가능합니다.

 

대출 금리는 연 15.9%로 꽤 높은 편이며 대출 기간은 3년 혹은 5년으로 깁니다. 성실하게 상환하실 경우 1년마다 금리가 인하됩니다. 크게는 3%에서 작게는 1.5%까지 내려가니 나쁘지 않은 것 같습니다. 상환 방법은 원리금균등분활 상환으로 하시면 됩니다.

 

햇살론15의 경우 상환 하신 뒤 횟수 제한 없이 또 빌릴 수 있습니다. 추가 자금이 필요하신 경우 1회에 한해서 또 추가로 대출이 능합니다. 신청 및 대출 절차는 다음과 같습니다.

정부지원 소액대출 '햇살론 15'

궁금하신 분들은 링크 걸어둘테니 들어가보시기 바랍니다. 

 

> 햇살론15 대출 신청 바로가기

서민금융진흥원 홈페이지

 

 

(3) 스피드 신불자 대출

마지막으로 스피드 대출입니다. 이 대출 형태의 경우 당일 대출이라고 해서 스피드라는 이름이 붙었습니다. 인터넷에 검색해보면 다양한 대부업체들이 나올겁니다. 그런데 최대한 안하시는 걸 추천드립니다. 마지막 마지노선이라고 보셔도 될 것 같습니다. 대출 가능한 금액은 굉장히 적지만 이자는 엄청 비쌉니다.

 

예를 들어 100만원 대출한다고 생각해보겠습니다. 그러면 30만원을 가지고 가서 이자로 주고 70만원을 대출받을 수 있습니다. 이후 일주일~이주 정도 안에 100만원을 갚아야 합니다. 그럼 총 130만원 내고 70만원을 가지고 오는 셈이 됩니다. 당장 급한불을 끌 순 있어도 결론적으로는 그냥 60만원만 주는 셈이 됩니다. 그러니 차라리 개인회생 신청하시고 다른 거 알아보시는 게 좋습니다. 

 

개인적으로 추천 안하니 링크는 첨부하지 않겠습니다. 정 필요하시다 하시는 분들은 구글에 스피드 대출 해서 검색해보시기 바랍니다.

 

 

3. 저신용자 신용카드

 

 위험도가 높은 대출 이외에도 저신용자 신용카드를 발급받으시는 방법이 있긴 합니다. 하지만 이런 경우 가처분 소득이 600만원 이상인 경우, 신용점수가 하위 10% 이내인 경우, 교육받으신 분들에 한해서 발급이 됩니다. 가처분 소득이 맞춰지지 않을 경우 발급은 어려울 수 있습니다.

 

하지만 이 카드를 통해서 무이자 할부가 가능하며 국가가 보증을 서주는 시스템이기 때문에 정말 급전이 필요하실 때 대출보다는 이런 방법도 생각해보시는 것이 좋을 것 같습니다.

 

자세한 사항이 궁금하신 분들은 아래 링크를 참고해주세요.

 

> 저신용자 신용카드(햇살론) 자세히 보러가기

저신용자 신용카드, 누가 어떻게 발급받을 수 있을까?(신청방법 포함)

 

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오늘은 이렇게 신용불량자 대출방법에 대해 알아보았습니다. 금리를 반드시 확인하시고 대출을 받으시길 바랍니다.

 

그리고 신불자 마이너스통장 대출 방법 없냐고 물어보시는 분들이 있는데요. 네 없습니다. 그런 방식은 신용대출인데, 신불자의 경우 신용대출이 불가능합니다. 그래서 불가능하다고 말씀드립니다.

 

신용불량자 대출후기를 찾아보시는 분들이 많은데요. 대출후기라고 하면서 작업대출을 권하는 경우가 있습니다. 이렇게 하실 경우 수수료는 물론이고 걸릴 경우 해당 신불자는 7년동안 금융시스템을 이용하실 수 없습니다. 절대절대 절대!!! 하지 마시기 바랍니다.

 

저신용자 무직자 대출

저신용자 무직자 대출을 원하시는 분들은 아래 링크를 참고해주세요.

신용불량자 대출 가능한 곳 Top 5! (금리/대출한도 비교까지)

 

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