개인워크아웃 조건, 대출, 신청방법(신용카드/서류 포함)

개인워크아웃 조건, 개인워크아웃 대출 가능여부, 개인워크아웃 등 자세한 내용에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 구체적인 내용이 궁금하신 분들은 아래를 확인해주세요.

 

신용회복위원회의 전반적인 후기들은 아래 글을 확인해주세요.

신용회복위원회 후기 3가지(신속채무조정) - 정부 FAQ

 

 

 

개인워크아웃 후기(부결사례 포함)가 궁금하신 분들은 아래 글을 확인하시면 도움이 되실겁니다. 실제 개인워크아웃 신청과정과 상담 등의 내용을 확인하실 수 있습니다.

개인워크아웃 후기(부결사례 포함), 이거만 알면 된다..

 

 

 

 

신용회복위원회 개인워크아웃

 

안녕하세요. 오늘은 신용회복위원회 개인워크아웃 제도에 대해서 알려드리려고 해요. 

 

 

개인워크아웃은 이른바 채무조정이라고 생각하시면 되는데요. 개인워크아웃 제도란 신용회복위원회와 은행이 협약을 맺어서 제공하는 것 중 하나인데요.

 

 

금융권에서 90일 이상 대출이 연체되었을 경우 심사를 통해 현실적으로 갚으실 수 있도록 채무를 조정해줍니다. 월 상환액을 작게 축소시켜주기도 하고 상환기간을 연장시켜줘서 그나마 편히 갚을 수 있도록 해주는건데요.

 

 

개인워크아웃의 가장 큰 장점은 무엇보다도 채권 추심을 신청 다음날 즉시 중단시켜준다는 겁니다. 채무로 인해서 마음이 불안하시고 초조하셨을텐데, 본인과 보증인 모두 채권 추심에서 벗어날 수 있으니 심리적으로 안정을 찾으실 수 있습니다.

 

 

그리고 무엇보다도 가장 좋은 것은 이자 전액, 연체 이자를 모두 감면 받을 수 있다는 것과, 채무 원금 50% 감면, 상환기간 최대 10년까지 연장이 된다는 것입니다.

 

 

자세한 내용은 신용회복위원회 채무조정 개인워크아웃 상세페이지를 확인해주세요.

신용회복위원회

 

 

 

 

 

개인워크아웃 신청자격

 

개인워크아웃 상담을 받으실 수 있는 분들은 다음과 같습니다.

 

 

1. 연체기간이 90일 이상 지나야 합니다.

 

2. 1개 이상의 금융회사에 채무가 있어야 하고 채무는 15억원 이하여야 합니다.

 

만약 무담보 채무의 경우에는 5억원 이하여야 하고 담보채무는 10억원 이하여야 합니다.

 

 

3. 최근 6개월 이내에 신규발생한 채무액이 총 채무액 원금의 30% 미만이어야 합니다.

 

 

4. 최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무상환이 가능하다고 판단되는 자여야 합니다. 가능여부는 위원회 정관에 의해 설치된 심의위원회가 인정할때 가능하다고 판단됩니다.

 

 

 

 

위의 조건을 모두 충족하시는 분만 개인워크아웃을 신청하실 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

개인워크아웃 채무조정대상 가능한 채무

개인워크아웃으로 채무조정이 가능한 채무는 협약가입 채권금융회사의 무담보채무입니다.

 

 

만약 채무자와 채권금융회사가 합의해서 신용회복지원 협약에 의한 채무조정에 준하는 정도로 상환조건이 변경된 채무, 혹은 정책자금대출 등 법률에 의해 채무조정이 제한된 체무, 신용회복지원협약상 채무조정이 제한되는 채무 등은 채무조정에서 제외될 수 있습니다.

 

협약맺은 금융권에는 저축은행이나 일부 대부업체가 해당되는데요. 본인이 대출받은 기관이 협약맺어진 회사인지 궁금하신 분들은 아래의 협약가입 금융회사 조회 페이지를 통해서 확인해보시기 바랍니다.

신용회복위원회

 

 

 

 

만약 신용회복위원회에서 협약을 맺지 않는 금융권에서 대출을 받으셨다면 개인워크아웃 신청이 어렵습니다.

 

 

 

이 경우에는 개인회생으로 들어가셔야 합니다. 개인회생 신청자격/서류/신청방법에 대해서 이전에 포스팅했었는데요. 개인회생으로 지원하셔야 하는 분들은 위의 글을 통해 필요한 정보를 받아가시기 바랍니다.

2023 개인회생 신청자격, 서류, 신청방법(면책신청서 포함)

 

 

 

 

 

 

개인워크아웃 장점

개인워크아웃을 하면 어떤 점이 좋을까요? 크게 장점으로는 네가지를 꼽을 수 있어요.

 

 

첫번째, 지원할 수 있는 서류가 간편한 편이에요.

 

두번째, 신청비용이 저렴해요. 많은 시간과 돈이 필요한 다른 것들과는 다르게 50,000원으로 신청을 하실 수 있어요.

 

세번째, 신청 다음날 바로 추심이 중단돼요. 본인과 보증인 모두에 대한 추심이 즉시 중단되기 때문에 마음이 편해지고 빨리 해결될 수 있어요.

 

 

네번째, 이자와 연체이자가 모두 감면돼요. 그래서 더 적은 돈을 갚으실 수 있어요.

 

 

마지막으로 2년이상 성실하게 상환하신 분들의 경우 신용정보상 공공기록정보에 정보가 조기에 삭제돼요. 따라서 신용회복을 가장 빠르게 하실 수 있어요.

 

 

 

 

개인워크아웃 단점

개인워크아웃 단점은 두가지라고 보실 수 있습니다.

 

첫번째는 최저 생계비만 가지고 생활을 해야한다는 것, 그리고 두번째는 회생위원들의 요청에 대처가 미흡할 경우 회생신청이 기각될 수 있다는 것입니다.

 

 

그럼에도 불구하고 단점에 비해서 장점이 훨씬 크기 때문에 많은 분들이 개인워크아웃 제도를 신청하시는 것 같습니다.

 

 

 

 

 

개인워크아웃 신청서류

개인워크아웃 신청하실 때 필요한 서류는 다음과 같습니다.

 

 

1. 공통서류 : 신분증

 

본인을 확인하기 위한 서류이기 때문에 신분증이나 주민등록증, 운전면허증, 여권, 외국인 등록증, 국내거소신고증 등 대체해서 제출하셔도 됩니다.

 

 

 

2. 소득증빙서류

소득 증빙 서류는 무조건 제출하셔야 하는 것인데요. 근로소득자인지 자영업자인지에 따라서 제출해야하는 서류가 다릅니다.

 

1) 근로소득자

- 급여명세서

- 급여통장 입금내역

- 근로소득원천징수영수증

- 소득진술서

 

 

 

2) 자영업자

- 사업자등록증명원

- 소득금액증명원

- 부가가치세과세표준증명원

- 소득진술서

 

 

 

소득 증빙이 어려우신 경우에는 개인워크아웃 소득진술서를 제출하시면 됩니다. 필요하신 분들이 있으실 것 같아서 신용위원회 양식의 소득진술서 파일을 남겨두겠습니다. 필요하신 분들은 pdf와 한글파일인 hwp 중에서 원하시는 것을 골라서 다운로드하고 작성해주세요.

소득진술서(소액).pdf

0.09MB

 

소득진술서(소액).hwp

0.08MB

 

 

 

 

이외의 자세한 내용은 아래의 표를 확인해주세요.

 

 

개인워크아웃 신청서류

 

 

 

 

 

개인워크아웃 신청방법

다음은 개인워크아웃 신청방법입니다.

 

먼저 개인워크아웃은 무조건 상담을 통해서 신청을 하실 수 있는데요. 거주하고 계신 지역의 지부 상담소를 직접 방문하시거나, 인터넷 상담신청을 통해서 신청하실 수 있습니다. 

 

 

 

1) 인터넷 상담신청

인터넷 상담 신청을 원하시는 분들은 신용회복위원회 사이버상담부를 통해서 상담신청을 하실 수 있습니다. 필요하신 분들이 있으실 것 같아서 바로가기 링크를 걸어두도록 하겠습니다.

신용회복위원회-깨끗하고 밝은 신용사회를 만들어 가겠습니다.

 

 

위의 링크로 들어가시면 아래와 같이 채무조정 상담신청 페이지가 뜰텐데요.

개인워크아웃 신청

여기에서 채무조정(개인워크아웃) 칸을 눌러서 마지막으로 내용을 살펴보셔도 되고, 맨 아래에 있는 '상담신청(사이버상담부)'를 눌러서 상담 신청을 하셔도 됩니다.

 

개인워크아웃 신청

 

상담신청을 누르시면 신청 자가 진단 확인을 하실 수 있습니다. 여기에서 예를 누르시고 확인을 눌러주세요.

 

 

개인워크아웃 신청

 

 

 

확인을 누르시면 상담은 일부 채무조정의 경우 오프라인에서만 가능하다는 문구가 뜨는데요. 괜찮으시면 계속하기 혹은 지부 방문 예약을 눌러주시면 됩니다. 참고로 부동산담보 워크아웃도 오프라인으로 상담하셔야 합니다. 

 

개인워크아웃 신청

 

부동산담보대출 채무조정, 개인회생/파산, 중소기업인 재창업 등에 대한 상담은 [지부 방문 예약]을 눌러주시고 일단 워크아웃을 신청하기를 원하시는 분들은 [계속하기[를 누르시면 여기에서부터 회원가입 혹은 로그인을 하신 다음 상담 신청이 진행됩니다.

 

 

 

 

2) 지부상담소 방문

지부 상담소는 평일 9시부터 17시까지 상담을 하실 수 있는데요. 예약을 하고 가셔야 합니다. 

 

지부상담소 방문예약은 아래의 페이지에서 하실 수 있는데요.

신용회복위원회-깨끗하고 밝은 신용사회를 만들어 가겠습니다.

 

들어가시면 이렇게 뜰텐데요.

개인워크아웃 신청

 

예약하기를 눌러서 들어가신 다음 개인정보 수집 동의 및 정보 입력, 예약 장소 및 일자 선택하시면 예약이 완료됩니다. 그리고 해당하는 시간에 지부 상담소를 가셔서 상담을 받으시면 됩니다.

 

 

 

 

 

3) 콜센터

개인워크아웃 관련 신용회복위원회 콜센터 번호는 1600-5500 입니다.

 

 

 

 

 

개인워크아웃 후기(부결사례 포함)가 궁금하신 분들은 아래 글을 확인하시면 도움이 되실겁니다. 실제 개인워크아웃 신청과정과 상담 등의 내용을 확인하실 수 있습니다.

개인워크아웃 후기(부결사례 포함), 이거만 알면 된다..

 

 

 

 

개인워크아웃 부결되기도 하나요?

네. 개인워크아웃 기각되는 경우도 있는데요. 

 

 

최근에 지신 채무가 많으신 분들이나 연체기간이 90일을 넘지 않은 경우, 그리고 신용회복 협약에 가입되지 않은 금융기관에서 채무를 지신 분들, 혹은 보증서 대출을 받으신 경우에는 신청이 어렵습니다.

 

 

 

 

개인워크아웃 무직자도 신청 가능한가요?

네. 가능합니다. 대신 배우자의 소득을 통해서 채무상환 능력을 증빙하거나, 아르바이트/일용직 소득을 통해서 신용회복위원회 양식으로 작성해서 제출하시면 신청이 가능합니다.

 

 

필요하신 분들이 있으실 것 같아서 신용위원회 양식의 소득진술서 파일을 남겨두겠습니다. 필요하신 분들은 pdf와 한글파일인 hwp 중에서 원하시는 것을 골라서 다운로드하고 작성해주세요.

 

소득진술서(소액).pdf

0.09MB

소득진술서(소액).hwp

0.08MB

 

 

 

 

신용회복위원회 채무조정 미납으로 실효되면 어떻게 하나요?

 

채무조정(워크아웃)을 하셨는데 3회 이상 미납되면 실효가 되기도 합니다. 이때 소득이 줄었다거나 사정이 있으신 분들은 6개월동안 유예 재조정 기간을 이용하실 수 있습니다. 

 

 

혹은 실효 취소 제도를 이용하실 수도 있는데요. 실효된지 2개월 이내의 분들께서 신청하실 수 있는 제도입니다. 입금 금액의 따라서 신청방법이 다른데요.

 

미납분의 반 이상을 납입하시는 경우에는 신용회복위원회 콜센터인 1600-5500에 전화하셔서 신청하실 수 있고, 1회분만 입금하실 계획이라면 신용회복위원회 지부를 통해서 신청하셔야 합니다.

 

 

단, 채권 기관에 동의를 받아야 하고, 2주 내로 입금하시지 않으면 취소처리가 됩니다. 만약 이것도 실효된지 2개월 이내라면 다시 재신청이 가능합니다.

 

 

 

만약 실효처리가 되어 통장이 압류당하거나 법적 조치가 취해졌다면 실효취소가 된다고 하더라도 해제되지 않습니다. 하지만 걱정하지 않으셔도 됩니다. 통장이 압류되어도 실효원복이 확정되면 해제요청을 통해서 해제하실 수도 있습니다.

 

 

다만 경매 진행중이라면 실효 취소가 불가능 하다는 점을 유의해주시고 실효가 되신 후 3개월이 된다면 개인 워크아웃 재신청을 해야한다는 점을 알아두시면 도움이 되실 거라 생각합니다.

 

 

 

 

 

개인워크아웃 대출 가능한가요?

네 당연합니다. 개인워크아웃 신청하신 분들도 대출받을 수 있는 대출들이 있는데요. 

 

크게 네가지가 있습니다. 

 

1. 신용회복위원회 성실상환자 대출

이 대출은 신용회복위원회 워크아웃을 신청하시고 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료하신 분들을 대상으로 대출을 해주는 건데요. 학자금은 2% 그리로, 나머지는 연 4% 금리 이내로 대출이 가능합니다.

 

한도는 개인에 따라서 다르기 때문에 궁금하신 분들은 아래의 바로가기 링크를 참고해주세요.

 

 

> 신용회복위원회 성실상환자 대출 바로가기

신용회복위원회

 

 

 

 

2. 햇살론 카드

 

다음은 햇살론 카드입니다. 이 카드의 경우 신용카드 발급이 어려울 경우 할부나 포인트 등을 이용할 수 있는 금융상품 선택권을 확대하고자 신용카드를 발급할 수 있도록 해주는 것인데요. 

 

월 최대 200만원까지 보증을 받을 수 있다고 하니 참고해주세요. 궁금하신 분들은 아래의 바로가기 링크를 참고해주세요.

 

 

> 햇살론 카드 바로가기

서민금융진흥원 홈페이지

 

 

 

 

3. 햇살론 15

 

햇살론 15는 대부업이나 불법사금융의 고금리 대출이용이 불가피한 분들을 위해서 국민행복기금이 100% 보증을 서주는 고금리 대안 상품인데요. 대출을 원하시는 은행에 들어가셔서 햇살론 15로 대출받고 싶다고 하시면 확인해주실 겁니다.

 

 

 

 

4. IBK개인프리워크아웃론

 

마지막으로 IBK 개인프리워크아웃론인데요. 원리금 상환이 어려우신 분들을 대상으로 하고 최대 10년 이내에 갚으면 되기 때문에 굉장히 기간이 길어서 편하게 대출받으실 수 있습니다. 자세한 내용은 바로가기 링크를 참고해주세요.

 

 

 

이외의 대출은 대부업일 수 있으니 주의하세요.

 

 

 

 

 

개인워크아웃 도박하면 신청 못하나요?

아닙니다. 도박으로 발생한 채무는 대상이 안된다는 조항이 워크아웃 조항 내에 있었지만 지금은 삭제 되었기 때문에 신청이 가능하십니다. 

 

 

가끔 개인워크아웃을 신청하러 가셨다가 채무가 없다는 답변을 받기도 하시던데요. 이것은 채무자가 먼저 신용회복위원회에 알리지 않으면 알기 어려워서 그렇습니다.

 

 

 

 

마무리

 

오늘은 이렇게 개인워크아웃 신청에 대해서 알아보았습니다. 이외의 다른 돈되는 정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해주세요.

 

소액생계비대출 후기(대출상담 후기) 부결사례 포함

 

 

카카오뱅크 주택담보대출 총정리(금리, 한도, 서류)

 

 

2023 개인 파산신청 자격 및 신청방법(신청서 양식 포함)